零售管理分享会：依靠专业财富管理巩固招行零售业务优势

零售管理分享会：依靠专业财富管理巩固招行零售业务优势

       招商银行昆明分行自2001年11月成立以来，始终紧密结合云南经济社会发展实际，发挥招行零售业务优势，致力于为全省各类企业及个人提供优质的金融服务。截至2013年10月末，昆明分行零售价值客户达63.5万户，其中一卡通、金葵花客户24.2万户，信用卡客户39.2万户，私人银行及钻石客户725户；招行信用卡交易额连续3年在全省银行同业中居第2位。全行管理零售客户总资产近300亿元。2013年，分行累计销售理财产品、基金、保险、黄金、信托等各类财富类产品726亿元，零售条线实现的经营利润达5.02亿元，占全行经营利润总额的38%。面对利率市场化和金融脱媒加快的宏观环境，招商银行昆明分行零售团队凭借专业的财富管理能力，为广大零售客户提供专业化的资产管理方案、多样化的产品选择，仅2013年就为零售客户实现了超过8亿元的资产收益，以专业的财富管理能力赢得了广大零售客户和社会各界的高度评价。

        在零售业务快速发展的同时，招商银行昆明分行不断增强物理网点的服务能力，持续加快机构建设，目前已在昆明设立20个同城支行，在曲靖、丽江、红河设立3个异地分行、2个异地支行，全行共设立自助银行46个、布放银亭和单点设备95个，各类服务网点已达166个，初步形成了覆盖全省、布局合理的机构网络。具体来看，昆明分行的财富管理业务有以下几个方面的特点和优势：

       第一、构建完整的财富管理业务流程和产品体系；第二、着力推进金融产品和服务手段创新；第三、财富管理人才队伍建设取得显著成效

       通过多年的探索与实践，昆明分行已基本构建起符合自身发展实际和客户需求的财富管理产品和流程体系。伴随着利率市场化和金融托媒趋势的加快，个人客户产品需求日趋多元，昆明分行结合市场实际不断探索，着力构建专业严谨的产品经理和理财团队，结合客户分层经营架构，基本构建起了与客户多层次需求相适应的产品、资产配置和专业服务体系，业务和产品体系涵盖银行理财、基金、保险、黄金、外汇、信托、阳光私募、私募股权及艺术品、钻石等另类投资，逐步从单一的理财产品发展到品种多样、风险分层、收益特征鲜明的投融资产品和服务体系，让银行成为了真正意义上的金融超市。通过梳理管理流程，业务流程、服务流程，在系统内首家成功上线了私人银行“全球联线”系统，无论客户身在何方，一个电话即可完成转账购汇、产品下单、贵宾通道预约等全方位服务，成功突破地域限制，极大提升了客户体验和满意度。

       在财富管理时代，客户投资理财需求日益多元化，不同地域的个人客户对投资的需求呈现出较大的差异性。昆明分行俯身倾听客户需求，逐步打开了产品自主研发创新的局面。近三年来，昆明分行在严格风险管理的前提下，连续成功研发创新了多个投资理财产品。先后成功研发了首支目标回报型阳光私募基金和首支结构化直募信托；启动了对公信贷资产、个贷资产、票据资产、信用卡资产理财产品创设并通过零售渠道销售，累计销售额超过60亿元。加大零售渠道的产品研发创新，有效推动了客户融资总量（FPA）的增长，解决了一些民生环境项目和实体经济的融资需求，成功自主研发代销了包括房地产、民生环境项目、矿业类等信托产品、PE产品，累计融资34亿元，也较好地满足了客户日益多元化、多层次的投资理财需求，零售银行“类投行”模式崭露头角。更欣喜的是，在总行的大力指导下，昆明分行参与研发创新的国内第一单消费信托金融产品顺利起航。

        一直以来，招商银行昆明分行高度重视财富管理专业人才的培养，努力构建系统、完整的财富管理人才梯队。截至2013年10月末，全行零售团队中有16人获得CFP(国际金融理财师)资格认证，118人获得AFP(金融理财师)资格认证，为打造有竞争力的财富管理业务奠定了坚实的人才基础。昆明分行致力于提升财富管理团队的专业服务水平，不断强化专业能力与实战能力的结合，2011年以来全行先后有6名理财师在全国性评选中获得荣誉。其中，4人先后荣获“福布斯·富国中国优选理财师评选”全国50强；1人荣获西部赛区10强；1人荣获国际金标委“中国年度优秀金融理财师”荣誉。

       面对需求巨大的财富管理市场，招商银行昆明分行将继续从产品创新、品牌打造、服务体系、渠道建设等多个方面入手，全方位提升财富管理能力，把握住中国财富管理行业快速发展的契机，在实现银行财富管理业务健康快速发展的同时，为云南广大居民百姓财产性收入的快速增长、促进社会的健康和谐发展做出积极的贡献。
                                           法国兰斯零售管理办公室转